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主动战略选择:民生银行的10年小微路

2018-12-05 11:45
经济下行期,当部分银行对部分小微企业抽贷、断贷时,民生银行则一贯坚持初衷:以扶植民营、小微企业为己任,十年如一日,从未停步、不断革新,实现了小微金融商业模式迭代优化。民生银行行长郑万春日前在谈及金融扶持小微企业时如是说。 记者日前在西南地区的成都、重庆采访了解到,民生银行通过打造特色品牌的主动战略选择,实现了差异化竞争,仅仅重庆地区,几乎每10家小微企业就有1家选择民生银行服务。 “不务正业”,主动出击 “广场上,无论是清晨,还是晚上,总会看到印有民生银行绶带的工作人员在跳广场舞的人群中扭动。”民生重庆合川小微支行行长黄巧告诉记者,通过一块儿跳舞,可以了解很多舞友的金融需求。 “因为地处合川商贸重镇,周围小企业主、小商贩、个体工商业者居多,且大多有金融服务的需求。”黄巧告诉记者,获知情况后,民生银行首先从结算业务入手,然后延伸到工资代发等综合服务,为小微企业搭平台、引客流,这些用户自然就成为了民生银行的忠实客户。其融资需求在第一时间可以在民生银行得到解决。 民生银行重庆分行行长许宏图告诉记者,为保持民生银行在小微融资服务上的活力,民生银行重庆分行专门成立了150人的新型服务团队,主要为小微企业、商户提供上门服务,加强与小微企业的接触。 “其前提自然基于这些客户在民生银行的结算信息,民生银行然后通过大数据处理,贷多少款、贷多长时间,民生银行都有了精准的匹配。 在福建有过专门小微融资服务经验的许宏图告诉记者,“不务正业”还体现在民生银行会在当地搭建各种商务平台,以便产业链上下游的人士互通有无、促进业务合作。合川母婴商会便是其中之一,目前,合川母婴商会的会员的开会行基本都在民生银行。 “我们是民生银行主动联系合作后,才知道银行可以提供贷款,之前主要是自己筹措资金。”重庆北碚歇马商会会长兼歇马机械曲轴有限公司负责人曹欣蔚称,“民生银行是少有的‘下雨天,不收伞’的银行之一。” 重庆合川装饰商会会长李勇也指出,“我们会员比较分散,民生银行上门服务,很方便,很多会员也是因此开始与银行接触和合作的。” 目前,民生银行重庆分行已累计发放小微贷款超过900亿元,“贷”动了重庆16.5万多户小微企业发展,间接支持近50万人就业,个人经营性贷款余额与发放额持续保持重庆银行业前列,在当地市场树立了良好的服务口碑。重庆的小微企业当中,差不多1/10的小微企业选择民生银行服务。 小微服务,但不可操之过急 “现在看来,小微融资服务关键的一点就是不能操之过急。”从总行战略部过来的民生银行成都分行行长龚志坚告诉记者,过去投入了大量的资源要素,这一轮下来感觉激励有些过度。 据悉,民生银行已经明确提出“重归小微主战场”的口号。龚志坚对记者说,现在会尤其注重对客户综合价值的开发,对客户经理的考核也从一个维度扩展到多个维度,“以前单一维度激励下,风险比较大,现在更激励大家深入挖掘,代发工资、结算、财富管理,以及围绕上下游引入新客户。” 龚志坚告诉记者,目前,民生银行成都分行逐步探索出小微金融模式并不断发展深化,走过了由融资业务为特征的1.0阶段,以再造内部流程、“模块化、工厂化”和“融资+结算”服务为特征的2.0阶段,迎来了数字化、互联网化的3.0全新阶段。 民生银行成都分行还以解决信息不对称为核心,深化小微生态圈的建设,完善小微客群的融资、结算、财富管理等综合金融服务。同时,强化客户关系往来,搭建基于大数据技术和人工智能的风控体系,提升风险防控能力,不断降低业务风险成本。龚志坚说,基于大数据分析,民生银行成都分行还构建了面向小微企业的全景生态,并将这些高品质的金融服务提供给小微客户背后的企业、家庭、员工及其上下游合作伙伴,以综合金融解决方案全面服务于小微企业的生活圈和生意圈。而在小微企业主应用便利、体验流畅的背后,则是民生银行数据模型提供的全面支持。 用心的服务,总会得到可喜的回报。据悉,目前在所有存量客户中,与民生银行成都分行合作超过5年的商户就超过五成。
责任编辑:晴天




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